Amalan kereta sambung bayar mungkin kelihatan seperti penyelesaian mudah bagi mereka yang mahu memiliki kenderaan tanpa melalui prosedur pinjaman bank yang rumit, namun hakikatnya ia adalah satu perangkap yang penuh dengan risiko undang-undang dan kewangan yang amat membebankan.
Ramai yang tergoda dengan tawaran deposit rendah dan bayaran ansuran yang murah, tetapi mereka tidak sedar bahawa sebarang perjanjian sambung bayar yang dibuat tanpa pengetahuan dan kelulusan bank adalah tidak sah di sisi undang-undang Malaysia.
Lebih membimbangkan, trend ini semakin berleluasa di media sosial, menyebabkan ramai pihak teraniaya dan kerugian besar, seperti yang sering dilaporkan dalam kes-kes penarikan kenderaan oleh bank akibat tunggakan bayaran.
Apa Itu Kereta Sambung Bayar?
Secara ringkasnya, kereta sambung bayar merujuk kepada situasi di mana pemilik asal menjual kereta yang masih mempunyai baki pinjaman kepada pembeli baharu tanpa memindahkan hak milik secara rasmi di Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ).
Pembeli baharu hanya akan menyambung bayaran ansuran bulanan kepada bank bagi pihak pemilik asal berdasarkan perjanjian persendirian yang sering kali hanya secara bertulis ringkas atau sekadar berjabat tangan.
Masalah utamanya ialah, di bawah Akta Sewa Beli 1967, bank atau institusi kewangan yang membiayai pembelian kereta tersebut dianggap sebagai pemunya sah sehingga pinjaman dilunaskan sepenuhnya.
Oleh itu, pemilik asal tidak mempunyai hak untuk menjual atau memindahkan kepentingannya terhadap kenderaan itu tanpa kebenaran bertulis daripada bank dan perbuatan melakukannya adalah satu kesalahan jenayah.
Risiko Terhadap Pembeli Kereta Sambung Bayar
Bagi pembeli, risiko paling utama adalah kehilangan wang dan kenderaan pada bila-bila masa.
Jika pemilik asal gagal membayar ansuran kepada bank, bank berhak mengarahkan Ejen Perolehan Semula (EPS) untuk menarik kereta tersebut, walaupun pembeli sudah membayar ansuran dengan teratur kepada pemilik asal.
Ini kerana, dari perspektif undang-undang, pembeli langsung tiada hak ke atas kereta tersebut.
Risiko lain termasuklah kereta tidak dapat ditukar nama walaupun hutang sudah dilunaskan kerana pemilik asal enggan bekerjasama atau telah meninggal dunia dan pembeli juga tidak layak menerima sebarang pampasan insurans sekiranya kereta mengalami kemalangan total loss kerana polisi insurans kekal atas nama pemilik asal.
Malah, terdapat juga risiko pembeli dituduh mencuri kereta jika pemilik asal membuat laporan polis palsu.
Implikasi Undang-Undang Kepada Pemilik Asal
Pemilik asal juga tidak terlepas daripada risiko besar dalam amalan kereta sambung bayar.
Walaupun kereta sudah dijual dan digunakan oleh pihak lain, nama pemilik asal kekal tertera dalam geran kenderaan, menjadikan dia bertanggungjawab sepenuhnya terhadap semua saman trafik, kesalahan jalan raya dan tunggakan pinjaman yang mungkin dilakukan oleh pembeli baharu.
Sekiranya pembeli baharu terlibat dalam aktiviti jenayah atau kemalangan, pemilik asal juga akan terpalit masalah.
Dari segi undang-undang, pemilik asal boleh didakwa di bawah Seksyen 38 Akta Sewa Beli 1967 kerana menjual barang sewa beli tanpa kebenaran pemunya, yang boleh membawa hukuman denda sehingga RM30,000 atau penjara sehingga tiga tahun, atau kedua-duanya sekali.
Selain itu, nama pemilik asal juga berisiko disenaraihitamkan oleh bank dan agensi kewangan seperti CCRIS dan CTOS sekiranya pembeli baharu gagal membayar ansuran .
Alternatif Selamat dan Sah untuk Jual Beli Kereta
Walaupun kereta masih mempunyai baki pinjaman, terdapat cara yang sah dan selamat untuk menjualnya tanpa perlu menggunakan skim kereta sambung bayar yang penuh risiko.
Kaedah terbaik adalah dengan melangsaikan baki pinjaman terlebih dahulu melalui proses yang dikenali sebagai “settlement” sebelum memindahkan hak milik kereta kepada pembeli baharu.
Proses ini melibatkan pembeli baharu yang membuat pinjaman baharu untuk membayar baki hutang pemilik asal terus kepada bank dan sebarang lebihan hasil jualan akan diberikan kepada pemilik asal.
Jika pembeli baharu tidak dapat membuat pinjaman, mereka juga boleh membayar secara tunai untuk settlement tersebut.
Untuk memastikan proses berjalan lancar dan selamat, adalah sangat disarankan untuk menggunakan perkhidmatan platform jual beli kereta yang dipercayai atau mendapatkan nasihat daripada peguam bagi menguruskan semua dokumen dan memastikan pemindahan hak milik di JPJ dilakukan dengan betul.
PENULIS
