Bagi anda yang pernah membeli kereta terpakai, mungkin anda akan perasan rata-rata bank akan memberikan interest loan yang lebh ttinggi untuk membeli kereta terpakai.
Ramai yang tertanya-tanya mengapa kadar faedah untuk pembiayaan kereta terpakai biasanya lebih tinggi walaupun harga kereta tersebut lebih rendah.
Ramai beranggapan apabila harga kereta lebih rendah, ansuran bulanan juga akan automatik menjadi lebih rendah dan jumlah faedah yang dibayar juga lebih sedikit.
Hakikatnya, perkara ini tidak semestinya benar kerana kadar faedah yang dikenakan oleh bank untuk kenderaan terpakai adalah berbeza dengan kenderaan baharu.
Risiko Aset Menjadi Punca Utama
Sebab utama mengapa interest loan kereta terpakai lebih tinggi adalah kerana kereta terpakai dianggap sebagai aset yang lebih berisiko kepada pihak bank.
Berbeza dengan kereta baharu yang mempunyai waranti pengeluar, sejarah penyelenggaraan yang jelas, dan jangka hayat yang boleh dijangka, kereta terpakai membawa ketidakpastian yang lebih besar.
Bank tidak dapat memastikan sepenuhnya keadaan sebenar enjin, transmisi, atau struktur kereta tersebut tanpa pemeriksaan yang mendalam.
Risiko berlakunya masalah mekanikal yang tersembunyi adalah lebih tinggi, dan jika peminjam gagal membayar, bank mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan semula nilai penuh daripada lelongan kereta tersebut.
Oleh itu, bank mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi sebagai pampasan kepada risiko tambahan ini.
Susut Nilai dan Nilai Jaminan yang Menurun
Faktor kedua yang menyebabkan interest loan kereta terpakai lebih tinggi ialah susut nilai aset yang tidak dapat dielakkan.
Kereta baharu mengalami susut nilai yang paling mendadak dalam dua tahun pertama, tetapi selepas tempoh tersebut, kadar susut nilainya menjadi lebih perlahan.
Namun, bagi bank, ini bermakna kereta terpakai mempunyai nilai jaminan yang lebih rendah berbanding harga pasaran pada masa pinjaman diberikan.
Jika berlaku keingkaran bayaran, bank perlu menjual semula kereta tersebut untuk mendapatkan balik pinjaman, dan nilai jualan semula mungkin tidak mencukupi untuk menampung baki pinjaman.
Untuk melindungi diri daripada senario ini, bank mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi bagi interest loan kereta terpakai bagi menampung potensi kerugian tersebut.
Artikel berkaitan: Carsome Malaysia: Panduan & Pengalaman Jual Beli Kereta Terpakai
Perbezaan Kadar Faedah Antara Kereta Baharu dan Terpakai
Perbezaan kadar faedah antara kereta baharu dan terpakai adalah ketara. Di Malaysia, kadar faedah untuk kereta baharu biasanya dalam lingkungan 2.4% hingga 3.5% setahun, manakala bagi pinjaman kereta terpakai, kadarnya lebih tinggi iaitu antara 3.5% hingga 4.5% setahun.
Perbezaan ini wujud kerana kereta terpakai dianggap lebih berisiko bagi pihak bank.
Keadaan kenderaan, sejarah penyelenggaraan, dan baki jangka hayat kereta tersebut lebih sukar untuk disahkan. Ini bermakna, risiko untuk berlakunya masalah di masa hadapan adalah lebih besar.
Sebaliknya, kereta baharu mempunyai waranti, susut nilai yang boleh dijangka, dan tiada masalah mekanikal yang tersembunyi. Kepastian ini membolehkan pembeli mendapat kadar faedah yang lebih rendah.
Oleh itu, interest loan kereta terpakai lebih tinggi kerana bank perlu mengimbangi risiko yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan kenderaan terpakai.
Cara Mendapatkan Kadar Faedah yang Lebih Rendah
Walaupun interest loan kereta terpakai lebih tinggi secara amnya, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Pertama, tingkatkan skor CCRIS dan CTOS anda. Skor kredit yang baik boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Kedua, sediakan wang pendahuluan yang lebih tinggi kerana bayaran deposit ini boleh mengurangkan jumlah pinjaman dan mungkin membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Ketiga, kurangkan komitmen hutang sedi ada kerana piihak bank akan menilai komitmen kewangan sedia ada anda sebelum meluluskan pinjaman.
- Keempat, pilih kereta yang lebih baharu kerana kereta yang lebih baharu biasanya layak untuk kadar faedah yang lebih rendah.
- Kelima, bandingkan tawaran daripada beberapa bank sebelum membuat keputusan dan ini boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang terbaik untuk situasi anda.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda mungkin dapat mengurangkan interest loan kereta terpakai yang anda perlu bayar.
Penulis
