Inflasi gaya hidup atau lebih dikenali sebagai “lifestyle creep” adalah fenomena senyap yang sering mengundang petaka kewangan apabila pendapatan seseorang meningkat secara mendadak namun kadar simpanan dan pelaburannya tidak bertambah bahkan kadangkala semakin merosot.
Ramai di antara kita beranggapan bahawa kenaikan gaji atau bonus tahunan adalah peluang untuk “bernafas lega” dan “meraikan diri” dengan membeli barangan mewah, menukar kereta, atau berpindah ke rumah yang lebih besar.
Tanpa disedari, setiap ringgit tambahan yang masuk terus mengalir keluar melalui perbelanjaan yang tidak perlu, menyebabkan individu tersebut terus hidup dari gaji ke gaji walaupun pendapatan sudah berganda berbanding lima tahun lalu.
Memahami Maksud “Inflasi Gaya Hidup”
Sebelum membincangkan tips mengelaknya, penting untuk memahami bagaimana inflasi gaya hidup beroperasi dalam kehidupan seharian.
Mekanisme ini bermula dengan baik, iaitu apabila seseorang menerima kenaikan gaji sebanyak RM1,000 sebulan, fikiran bawah sedar mula membenarkan perbelanjaan yang sebelumnya dianggap “mewah” menjadi “biasa”.
Contoh paling klasik adalah kebiasaan minum kopi di kafe premium setiap pagi.
Apabila gaji masih RM3,000, kebanyakan orang akan berfikir dua kali untuk membelanjakan RM15 untuk segelas kopi, tetapi apabila gaji meningkat kepada RM4,000, mereka mula merasakan bahawa mereka “layak” untuk kemewahan tersebut.
Masalahnya, peningkatan pendapatan sebanyak RM1,000 dengan cepat dihapuskan oleh peningkatan perbelanjaan yang tersebar di pelbagai sudut kehidupan – mulai dari langganan aplikasi streaming yang tidak pernah ditonton, pakej internet berkelajuan tinggi yang tidak diperlukan, keahlian gim yang tidak digunakan, sehinggalah kepada ansuran kereta baharu yang membebankan.
Lebih membimbangkan, inflasi gaya hidup bersifat kumulatif dan sukar untuk dipulihkan kerana begitu seseorang terbiasa dengan taraf hidup baharu, amat sukar untuk menurunkan semula perbelanjaan tersebut tanpa menyebabkan tekanan psikologi dan rasa “kekurangan”.
Akibat jangka panjangnya amat membimbangkan di mana ramai profesional berpendapatan tinggi berusia 40-an mendapati bahawa walaupun gaji mereka mencapai lima angka, simpanan persaraan hampir kosong kerana setiap kenaikan gaji selama 20 tahun bekerja telah dimakan habis oleh inflasi gaya hidup tanpa mereka sedari.
Tip 1: Utamakan Simpanan Sebelum Menaikkan Gaya Hidup
Salah satu strategi paling berkesan untuk memerangkap inflasi gaya hidup adalah dengan mengutamakan simpanan dan pelaburan sebaik sahaja pendapatan meningkat.
Prinsip “bayar diri sendiri dahulu” (pay yourself first) bermaksud anda menetapkan jumlah tertentu untuk disimpan atau dilaburkan sebelum sempat membelanjakan wang tersebut untuk kehendak semata-mata.
Caranya sangat mudah: apabila anda menerima kenaikan gaji, segera tingkatkan jumlah pindahan automatik ke akaun simpanan, ASNB, KWSP i-Saraan, atau dana unit amanah setiap bulan.
Sebagai contoh, jika gaji anda naik RM500, tetapkan arahan kepada bank untuk memindahkan RM300 daripada akaun gaji ke akaun pelaburan pada hari yang sama gaji masuk.
Dengan cara ini, wang tersebut “hilang” dari akaun semasa anda sebelum sempat digunakan untuk membeli barang yang tidak diperlukan.
Lebihan RM200 yang tinggal boleh digunakan untuk menaikkan sedikit taraf hidup tanpa menjejaskan matlamat kewangan jangka panjang.
Kunci kejayaan kaedah ini adalah konsistensi dan disiplin untuk tidak mengganggu pindahan automatik tersebut meskipun kadangkala anda merasakan bahawa anda “perlu” wang itu untuk perbelanjaan mendesak.
Tip 2: Elakkan Tekanan Sosial dan Perbelanjaan Emosi
Salah satu punca utama inflasi gaya hidup ialah tekanan sosial di mana ramai individu berasa perlu menyesuaikan diri dengan rakan sekerja, keluarga atau trend semasa.
Apabila melihat orang lain membeli kereta baru, bercuti di luar negara atau memiliki barangan berjenama, mereka turut terdorong melakukan perkara sama walaupun belum benar-benar mampu.
Segelintir individu merasakan apabila sudah mencapai tahap karier tertentu, misalnya daripada jawatan eksekutif kepada pengurus, mereka juga perlu menaik taraf kereta selari dengan jawatan terkini.
Tekanan seperti ini sering menyebabkan seseorang membuat keputusan kewangan yang tidak rasional contohnya mereka mungkin mengambil pinjaman besar atau menggunakan kad kredit secara berlebihan semata-mata mahu mengekalkan imej tertentu.
Dalam keadaan lebih buruk, ada yang hidup “cukup makan” setiap bulan kerana sebahagian besar pendapatan digunakan untuk menampung gaya hidup yang terlalu tinggi.
Artikel menarik: 5 Cara Mengamalkan Gaya Hidup Sihat
Tip 3: Lakukan Penilaian “Keperluan Sebenar” Secara Berkala
Inflasi gaya hidup sering berlaku secara beransur-ansur dan tanpa disedari kerana setiap perbelanjaan baharu kelihatan kecil dan tidak penting apabila dilihat secara berasingan.
Sebagai contoh, langganan aplikasi Spotify berharga RM15 sebulan, Netflix RM55, Disney+ RM40, dan aplikasi kecergasan RM30. A
pabila ditambah semua, ia menjadi RM140 sebulan atau RM1,680 setahun yang cukup untuk membayar premium takaful kesihatan anak atau menyumbang ke dalam akaun persaraan.
Oleh itu, amalan terbaik adalah dengan menetapkan jadual tetap setiap enam bulan untuk duduk dan meneliti semua perbelanjaan berulang (recurring expenses) dalam penyata bank dan kad kredit.
Tanya diri anda soalan yang sukar tetapi jujur:
- Adakah saya benar-benar menggunakan keahlian gim ini sekurang-kurangnya tiga kali seminggu?
- Perlukah saya mempunyai tiga platform streaming yang berbeza apabila saya hanya menonton satu atau dua rancangan setiap bulan?
- Adakah pakej internet 800Mbps benar-benar diperlukan untuk kegunaan bersembang dan melayari laman web, atau pakej 100Mbps sudah memadai?
- Adakah kereta baharu yang dibeli dengan ansuran RM1,200 itu benar-benar memberikan kebahagiaan dan kelegaan yang setimpal berbanding kereta lama yang telah dijelaskan hutangnya?
Dengan melakukan audit kewangan secara berkala, anda bukan sahaja dapat membuang perbelanjaan yang tidak memberi nilai tambah, tetapi juga mengembalikan kesedaran tentang perbezaan antara kehendak sesaat dan keperluan sebenar.
Secara keseluruhannya, inflasi gaya hidup adalah musuh senyap dan ia akan terus menghakis kekayaan anda selagi anda membiarkan emosi dan tekanan sosial mengawal keputusan kewangan.
Maka, pada kali seterusnya pendapatan anda meningkat, berhenti sejenak, tarik nafas, dan tanyakan soalan paling penting: adakah saya mahu kelihatan kaya atau benar-benar menjadi kaya?
Jawapan kepada soalan itu akan menentukan keseluruhan trajektori kewangan anda untuk dekad-dekad yang akan datang.
