Persoalan tentang sama ada takaful dan kad medikal untuk anak perlu dibeli sering menjadi topik hangat perbincangan dalam kalangan ibu bapa muda di Malaysia, terutamanya apabila kos sara hidup semakin meningkat dan kesedaran terhadap perancangan kewangan jangka panjang mula dipertingkatkan.
Realiti perubatan moden dan risiko tidak dijangka seperti kemalangan atau penyakit kritikal dalam kalangan kanak-kanak sebenarnya semakin meningkat.
Justeru, memahami keperluan sebenar, manfaat serta masa yang paling sesuai untuk membeli kad medikal untuk anak adalah langkah bijak yang mampu menyelamatkan kewangan keluarga daripada beban luar biasa di masa hadapan.
Sebelum menjawab soalan perlukah atau tidak, ibu bapa perlu faham apa itu takaful untuk anak.
Takaful adalah konsep perlindungan berasaskan prinsip jaminan-menjamin (takaful) antara peserta di mana dana yang dikumpul akan digunakan untuk membantu sesiapa yang ditimpa musibah.
Berbanding insurans konvensional yang berasaskan unsur riba dan gharu (ketidakpastian), takaful untuk anak lebih sesuai dengan prinsip syariah sekaligus memberikan ketenangan jiwa kepada ibu bapa yang mengutamakan halal dalam setiap aspek kehidupan.
Perbezaan utama dengan polisi dewasa adalah premium yang lebih rendah kerana risiko kesihatan kanak-kanak pada umumnya masih rendah, tetapi faedah perlindungan yang diberikan tetap signifikan.
Perlukah Membeli Takaful & Kad Medikal Untuk Anak?
Jawapan ringkasnya, sangat disarankan dengan syarat ibu bapa sudah mempunyai perlindungan takaful sendiri terlebih dahulu.
Ramai pakar kewangan bersetuju bahawa keutamaan utama adalah melindungi pencari nafkah, kerana sekiranya ibu atau bapa jatuh sakit atau meninggal dunia, maka pendapatan keluarga akan terhenti dan anak-anak akan terjejas secara langsung.
Namun, setelah perlindungan ibu bapa mencukupi, membeli takaful untuk anak pada usia awal sebenarnya adalah strategi yang bijak dari segi kewangan.
Premium untuk bayi yang sihat adalah paling rendah berbanding jika dibeli ketika anak sudah remaja atau dewasa.
Selain itu, dengan memiliki polisi awal, sebarang masalah kesihatan yang mungkin timbul kemudian tidak akan menyebabkan anak sukar mendapat perlindungan kerana sudah pun dilindungi sebelum penyakit itu dikenal pasti.
Contohnya, jika anak disahkan menghidap asma atau alergi teruk pada usia 7 tahun, permohonan takaful untuk anak tersebut pada usia 10 tahun mungkin akan dikenakan pengecualian (exclusion) atau premium lebih tinggi.
Oleh itu, membeli ketika anak masih sihat sejahtera adalah langkah proaktif yang sangat berbaloi.
Artikel menarik: Peluang Kerjaya: Cara & Panduan Jadi Ejen Takaful Berdaftar
Bila Masa Yang Paling Tepat Untuk Memulakan Takaful Untuk Anak?
Secara umumnya, masa paling tepat adalah sebaik sahaja anak mendapat kad pengenalan atau sijil lahir, iaitu sekitar umur 30 hari hingga 1 tahun.
Kebanyakan syarikat takaful di Malaysia menawarkan perlindungan untuk bayi seawal usia 30 hari selepas kelahiran.
Pada usia ini, risiko penyakit kongenital atau kecacatan kelahiran mungkin sudah dapat dikenal pasti dan kebanyakan polisi akan melindungi anak daripada pelbagai risiko termasuk demam denggi, radang paru-paru, jangkitan kuman, atau kemalangan dalam rumah.
Ibu bapa juga dinasihatkan untuk memulakan takaful untuk anak sebelum mereka memasuki tadika atau sekolah rendah, kerana pada fasa inilah anak mula aktif bersosial, bermain di taman permainan, menyertai aktiviti kokurikulum, dan terdedah kepada pelbagai risiko kemalangan.
Selain itu, musim wabak seperti HFMD (Hand, Foot and Mouth Disease) atau influenza sering menyerang kanak-kanak di pusat asuhan.
Dengan perlindungan takaful yang aktif, ibu bapa tidak perlu risau tentang kos rawatan hospital swasta yang boleh mencecah ribuan ringgit untuk satu episod demam panas yang memerlukan wad.
Kesilapan Yang Perlu Dielakkan
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kesilapan biasa yang sering dilakukan oleh ibu bapa ketika membeli takaful dan kad perubatan untuk anak.
Pertama, membeli polisi yang terlalu mahal sehingga menyebabkan bajet bulanan keluarga terjejas.
Prinsip asas perancangan kewangan adalah premium perlindungan tidak melebihi 10 hingga 15 peratus daripada pendapatan isi rumah.
Jika premium takaful untuk anak melebihi kemampuan, ibu bapa mungkin terpaksa berhenti bayar di tengah jalan, mengakibatkan polisi lapsed dan kerugian dari segi nilai tunai.
Kedua, tidak membaca dengan teliti jadual manfaat dan senarai pengecualian (exclusion). Sesetengah polisi tidak melindungi penyakit tertentu seperti autisme, masalah pendengaran kongenital, atau rawatan pergigian dan ortodontik.
Ketiga, melupakan polisi takaful yang sedia ada daripada majikan kerana sesetengah majikan swasta menawarkan perlindungan perubatan untuk tanggungan (anak) secara percuma atau dengan tambahan kos minimum.
Ibu bapa perlu menyemak perlindungan sedia ada sebelum membeli polisi peribadi bagi mengelak pembelian bertindih.
Secara keseluruhannya, membeli takaful untuk anak bukanlah suatu pembaziran atau beban tambahan tetapi ia sebenarnya merupakan manifestasi kasih sayang dan tanggungjawab seorang ibu bapa dalam memastikan nyawa dan masa depan si kecil terpelihara dari sebarang musibah.
Masa yang paling tepat adalah hari ini juga, selagi anak anda masih sihat, belum bersekolah rendah, dan premium masih di tahap paling rendah.
Namun, sentiasa ingat untuk mengutamakan perlindungan ibu bapa terlebih dahulu kerana ibu bapa adalah benteng utama kestabilan kewangan sesebuah keluarga.
Pilih produk takaful untuk anak yang menawarkan kombinasi perlindungan perubatan, penyakit kritikal, kemalangan peribadi dan simpanan pendidikan secara seimbang.
